Hiểu về điểm tín dụng của bạn: Nó ảnh hưởng thế nào đến việc mua nhà
Mua nhà là một cột mốc tài chính quan trọng đối với nhiều cá nhân và gia đình. Việc này thường liên quan đến việc đảm bảo khoản vay thế chấp, và điều này phụ thuộc rất nhiều vào điểm tín dụng của bạn. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ đi sâu vào tầm quan trọng của điểm tín dụng khi mua nhà, những yếu tố cần thiết để đạt được điểm tín dụng này và cách bạn có thể cải thiện điểm tín dụng để nâng cao triển vọng mua nhà.
Tầm quan trọng của điểm tín dụng
Điểm tín dụng của bạn là một đại diện số về khả năng tín dụng của bạn. Nó phản ánh lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm việc bạn trả nợ vay, thẻ tín dụng và các khoản nợ khác. Các bên cho vay thế chấp sử dụng điểm tín dụng của bạn để đánh giá rủi ro khi cho bạn vay. Dưới đây là lý do tại sao điểm tín dụng của bạn lại quan trọng:
-
Phê duyệt khoản vay: Điểm tín dụng tốt giúp tăng cơ hội được phê duyệt khoản vay thế chấp. Các bên cho vay có nhiều khả năng cung cấp khoản vay cho những người vay có lịch sử quản lý tín dụng tốt.
-
Lãi suất: Điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến lãi suất bạn nhận được khi vay thế chấp. Điểm tín dụng cao hơn có thể dẫn đến lãi suất thấp hơn, giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la trong suốt thời hạn vay.
-
Điều khoản vay: Người cho vay có thể cung cấp các điều khoản vay tốt hơn, chẳng hạn như yêu cầu thanh toán trước thấp hơn, cho những người vay có điểm tín dụng cao hơn.
Yêu cầu về điểm tín dụng để mua nhà
Mặc dù các yêu cầu về điểm tín dụng cụ thể có thể khác nhau tùy thuộc vào bên cho vay và loại khoản vay bạn đang tìm kiếm, nhưng sau đây là hướng dẫn chung:
-
Vay thế chấp thông thường: Để đủ điều kiện vay thế chấp thông thường, điểm tín dụng thường được khuyến nghị từ 620 trở lên. Tuy nhiên, điểm tín dụng cao hơn, chẳng hạn như 740 trở lên, có thể đảm bảo cho bạn lãi suất và điều khoản tốt hơn.
-
Khoản vay FHA: Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) cung cấp các khoản vay cho người vay có điểm tín dụng thấp. Bạn có thể đủ điều kiện vay FHA với điểm tín dụng thấp tới 500, nhưng thường yêu cầu điểm từ 580 trở lên mới được hưởng mức thanh toán trả trước thấp hơn.
-
Vay vốn VA: Dành cho cựu chiến binh và quân nhân đang tại ngũ đủ điều kiện, Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ (VA) cung cấp các khoản vay với yêu cầu điểm tín dụng linh hoạt. Nhiều đơn vị cho vay VA ưu tiên người vay có điểm tín dụng trên 620.
Cải thiện điểm tín dụng của bạn
Nếu điểm tín dụng của bạn thấp hơn mức mong muốn, hãy cân nhắc các bước sau để cải thiện:
-
Kiểm tra Báo cáo tín dụng của bạn: Nhận một bản sao miễn phí báo cáo tín dụng của bạn từ mỗi một trong ba công ty tín dụng lớn (Equifax, Experian và TransUnion) và xem xét xem có lỗi nào không.
-
Thanh toán hóa đơn đúng hạn: Luôn thanh toán đúng hạn tất cả các hóa đơn, bao gồm cả thẻ tín dụng và khoản vay.
-
Giảm số dư thẻ tín dụng: Đặt mục tiêu giảm số dư thẻ tín dụng xuống dưới 30% hạn mức tín dụng của bạn.
-
Tránh nợ mới: Hạn chế mở tài khoản tín dụng mới vì nhiều lần yêu cầu tín dụng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
-
Thời gian lịch sử tín dụng: Duy trì các tài khoản tín dụng cũ để chứng minh lịch sử tín dụng lâu hơn.
Điểm tín dụng đóng vai trò quan trọng trong khả năng mua nhà và các điều khoản vay thế chấp của bạn. Việc theo dõi và duy trì điểm tín dụng tốt bằng cách rèn luyện các thói quen tài chính có trách nhiệm là rất cần thiết. Bằng cách hiểu rõ tầm quan trọng của điểm tín dụng và thực hiện các bước để cải thiện điểm tín dụng, bạn có thể tăng cơ hội sở hữu ngôi nhà mơ ước với các điều khoản vay ưu đãi.